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平安银行2016年营收破千亿大关 大幅计提致净利增速“回落”

2017-03-1710:42:25来源:第一财经

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经过连续四年多的奋力追赶,2016年,平安银行的营业收入终于突破了千亿元大关。

3月16日晚间,平安银行披露了股份制银行的第一份年报。数据显示,2016年,该行实现营业收入1077亿元,同比增长12.%以上,利息收入、中间业务收入,均有11%以上的增长,准备前利润更是增长28%以上。

在营业收入快速增长的同时,由于大幅计提454亿元的贷款减值损失,导致该行2016年净利润增速显著回落,同比增长3.36%,略低于行业平均水平。

营收突破千亿大关

年报数据显示,截至2016年底,平安银行总资产为2.95万亿元,较年初增长17.8%;存、贷款余额分别为1.92万亿元、1.47万亿元,较年初分别增长1879亿元、2590亿元,同比分别增长10.84%、21.35%。

收入方面,去年该行实现营业收入1077亿元,同比增长12.01%,并首次突破千亿元规模;准备前营业利润762.97亿元,同比增长28.49%;实现净利润225.99亿元,同比增长3.36%。

营业收入大规模增长的同时,平安银行的收入结构也在持续改善。2016年,该行净利息收入764亿元,占比70.94%,同比下降0.25个百分点;非利息收入则达到331.04亿元,占比29.06%。

2016年8月,平安银行开始零售转型,举全行之力推动零售业务发展。按照平安银行“三步走”规划,第二阶段中零售业务的地位,将会上升到对公同等高度,谋求在目前营收占比27%的零售业务在行内业务占比的大幅提升,并在未来3-5年时间承接平安集团亿级客户迁徙。其现任董事长谢永林接掌平安银行后,随即雷霆推动零售转型。

平安银行零售转型的情况,在过去几个月的客户数量、贷款规模上,已经有所反应。年报信息显示,截至去年底,该行零售贷款余额2913.38亿元,较年初增长42.04%,远超同期公司贷款业务20.63%的增速。同期,该行零售客户达到4047.32万户,较年初增长27.43%;管理个人客户资产余额7976亿元,较年初增长19.54%。

从2012年到2015年,平安银行的净利润增速,在同业中可谓一骑绝尘。但在2016年,却已气势大减。而在去年上半年,该行实现净利润122.92亿元,仍然同比增长6.1%,去年前三季度净利润增速也有5.52%。

而在同期,中国银行业利润增速总体略有回升。银监会数据显示,截至2016年四季度末,商业银行当年累计实现净利润1.64万亿元,同比增长3.54%,增速同比上升1.11个百分点。

与股份制同业相比,平安银行净利润增速略显落后。在目前已经披露业绩预报的股份制银行中,招商银行、浦发银行净利润增速分别为7.6%、4.9%,均高于平安银行。

计提拨备影响利润增速

无论是营业收入,还是拨备前利润,平安银行去年的增速都不低,甚至在同业中仍然处于领先地位。

年报数据显示,截至2016年底,该行1.47万亿元的贷款余额,同比增长达到21.35%;净利差、净息差分别为2.6%、2.75%,比上年的2.62%、2.81%,分别下降了0.02个、0.06个百分点。

但由于利息支出大幅下降,该行净利息收入仍有大幅增长。去年全年,其利息收入1311亿元,同比微降2.26%。但在同期,其利息支出547亿元,同比降幅达到16.72%,使得其利息净收入达到764亿元,同比增长11.61%。

此外,平安银行的非利息收入也有较快增长。2016年,该行实现非利息净收入331.04亿元,同比增长13%;成本收入比25.97%,同比下降5.34个百分点。包含信用卡在内的零售业务,全年累计实现税后净利润93.15亿元,同比增长147.15%。

相对于营业收入,平安银行的拨备前利润增长更快。2016年,该行准备前营业利润762.97亿元,同比增长28.49%。而在同期,招商银行、浦发银行的营业收入只增长了3.75%、9.72%,均远低于平安银行。

根据银监会统计数据,截至2016年底,全国商业银行不良贷款余额1.51万亿元,较上季末增加183亿元;商业银行不良贷款率1.74%,比上季末下降0.02个百分点。而在同期,平安银行不良贷款余额达到257亿元,同比增长约81亿元,增幅达到45.66%;不良率为1.74%,同比上升0.29个百分点。

与股份制同业相比,平安银行上述不良贷款情况并不算特别突出。数据显示,截至去年底,招行、浦发银行的不良贷款率分别为1.87%、1.89%,分别上升了0.19个、0.33个百分点,不良率均高于平安银行。

那么,在营业收入仍然快速增长的情况下,该行净利润增速为何大幅回落?其中的关键因素在于该行大幅计提了资产减值损失。

数据显示,2016年,平安银行计提贷款减值损失达到454.35亿元,同比增幅达52.12%。而在上年,这一数据为298亿元。这意味着,去年该行拨备前利润的近60%,被用于计提贷款减值损失。截至去年底,该行贷款减值准备余额为399.32亿元,较年初增幅36.45%,拨贷比为2.71%,较年初上升0.3个百分点。

责任编辑:陈文喜(EN040)

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